Un ghid pentru conturile bancare de afaceri în Marea Britanie

Să vă asigurați că aveți contul bancar de afaceri potrivit

Alegerea și deschiderea unui cont bancar de afaceri în Marea Britanie ar trebui să fie un proces simplu, nu stresant. Dacă administrați o companie cu răspundere limitată sau un LLP, deținerea unui cont de afaceri separat nu este opțională - este o cerință legală, deoarece afacerea dvs. este o entitate juridică distinctă. Întreprinderile individuale nu sunt obligate din punct de vedere legal, dar separarea banilor personali de cei ai afacerii face ca perioada de impozitare să fie mai simplă și vă protejează evidențele.

Gândiți-vă la contul dvs. ca la centrul vieții dvs. financiare. Aici ajung plățile, de aici pleacă facturile și de aici este gestionat fluxul dvs. de numerar. Multe conturi se conectează, de asemenea, la instrumente de contabilitate, astfel încât să puteți automatiza sarcinile administrative și să identificați problemele din timp. Alegerea potrivită va echilibra ușurința de utilizare zilnică cu o protecție puternică pentru depozitele dvs. și taxe clare și transparente pe care le puteți planifica.

Claritatea învinge complexitatea - mai ales atunci când fluxul dvs. de numerar depinde de ea.

Cine va beneficia

Acest ghid este destinat fondatorilor, directorilor, partenerilor și întreprinderilor individuale din Marea Britanie care doresc să deschidă sau să schimbe un cont bancar de afaceri cu încredere. Dacă sunteți la început, în creștere sau pur și simplu doriți taxe și funcții mai bune, veți găsi pași practici, termene realiste și modalități de a evita capcanele comune.

Ce acoperă un cont de afaceri din Marea Britanie

Un cont bancar de afaceri vă permite să primiți plăți de la clienți, să plătiți furnizorii, să gestionați salariile și să păstrați evidențe pregătite pentru HMRC. Pentru companiile cu răspundere limitată și LLP-uri, este obligatoriu din punct de vedere legal să păstrați banii companiei separați de fondurile personale. Chiar și întreprinderile individuale obțin registre mai clare, o urmărire mai ușoară a cheltuielilor și mai puține erori la depunerea declarațiilor.

Majoritatea conturilor de afaceri din Marea Britanie vin cu elemente esențiale, cum ar fi un card de debit, servicii bancare mobile și online și transferuri. Multe adaugă facturare, portofele multi-valută și integrări contabile cu instrumente precum Xero și QuickBooks. Protecția depozitelor este un factor cheie: Schema de Compensare a Serviciilor Financiare protejează depozitele eligibile de până la 85.000 de lire sterline per grup bancar. Pentru întreprinderile individuale, această limită este împărțită între conturile personale și cele de afaceri din același grup. Pentru companiile cu răspundere limitată, limita de 85.000 de lire sterline se aplică separat de protecțiile personale ale proprietarilor.

Actorii fintech pot oferi configurare rapidă și funcții moderne, uneori la costuri lunare mai mici. Băncile tradiționale oferă acces la sucursale, servicii de numerar și cecuri și o gamă mai largă de opțiuni de împrumut. Unii furnizori doar cu aplicație protejează fondurile, mai degrabă decât să utilizeze acoperirea FSCS completă. Băncile din Marea Britanie, cum ar fi Starling, sunt protejate de FSCS, în timp ce furnizorii precum Revolut protejează fondurile clienților din Marea Britanie și se concentrează pe viteză și multi-valută.

Cum să deschideți un cont, pas cu pas

Majoritatea băncilor vor solicita dovada înregistrării companiei în Marea Britanie, adresa afacerii dvs. și identificarea directorilor și a oricui deține sau controlează mai mult de 10%. Vi se poate solicita un plan de afaceri simplu și extrase de cont recente sau conturi auditate dacă deja tranzacționați. Așteptați-vă la verificări de screening pentru a vă verifica identitatea și a înțelege activitățile dvs. de afaceri.

Deschiderea unui cont complet la o bancă importantă din Marea Britanie poate dura de la patru săptămâni la trei luni, mai ales dacă este necesară o întâlnire față în față. Acest lucru poate părea lent atunci când sunteți nerăbdător să vă lansați, dar reflectă controalele de reglementare menite să vă protejeze atât pe dvs., cât și sistemul bancar. Furnizorii digitali vă pot ajuta să începeți mult mai repede și pot servi ca o soluție interimară utilă în timp ce un cont tradițional este finalizat.

Pregătiți-vă pentru o cerere fără probleme prin colectarea documentelor din timp și fiind pregătit să vă explicați modelul de afaceri, cifra de afaceri așteptată și principalele rute de plată. Dacă tranzacționați la nivel internațional, notați țările, valutele cheie și orice licențe din industrie. Cu cât sunteți mai precis, cu atât veți întâmpina mai puține întârzieri.

O cerere completă și consecventă este cea mai rapidă cale către aprobare.

De ce contează contul potrivit

Alegerea contului potrivit vă influențează costurile, protecțiile și capacitatea de a funcționa fără probleme. Protecția FSCS de până la 85.000 de lire sterline per entitate eligibilă per grup bancar poate oferi o liniște sufletească reală, în special pentru companiile cu răspundere limitată care dețin solduri mai mari. Dacă vă bazați pe numerar sau cecuri, accesul la sucursale și facilitățile de depunere pot economisi timp și taxe.

Costurile variază foarte mult. Unii furnizori nu percep taxe lunare pentru nivelurile de bază, dar aplică taxe de tranzacție sau de depunere de numerar. Alții includ instrumente precum facturarea și conturile în valută în planuri plătite. Startup-urile pot accesa oferte introductive puternice - HSBC și Barclays oferă de obicei 12 luni de servicii bancare gratuite de zi cu zi pentru noile afaceri eligibile, trecând ulterior la tarife, iar TSB a oferit 30 de luni de servicii bancare gratuite de zi cu zi pentru firmele eligibile. Pentru proiectele aflate în stadii incipiente, aceste promoții pot menține costurile generale reduse în timp ce vă concentrați pe creștere.

Flexibilitatea contează, de asemenea, în timp. Pe măsură ce afacerea dvs. evoluează, puteți schimba conturile în Marea Britanie fără penalități în majoritatea cazurilor, deși puteți pierde orice avantaje introductive rămase. Planificarea integrărilor cu sistemele dvs. de contabilitate și de plată ajută la asigurarea unei tranziții fără probleme.

Avantajele și dezavantajele

Capcane și semnale de alarmă

Fiți atenți la structurile de taxe care arată inițial scăzute, dar se adună prin taxe de tranzacție, depunere de numerar sau internaționale. Un exemplu comun sunt taxele de manipulare a numerarului, care ar putea fi un procent cu un minim per depunere. Dacă manipulați în mod regulat numerar, aceste costuri pot depăși o taxă lunară mai mare în altă parte. Calitatea serviciilor variază, de asemenea, astfel încât scorurile Trustpilot și recenziile imparțiale pot evidenția probleme precum suportul lent sau întreruperile.

Cunoașteți diferența dintre protecția FSCS și protecție. FSCS este o schemă de compensare statutară care acoperă depozitele eligibile dacă o bancă dă faliment, până la limita de 85.000 de lire sterline per grup bancar și tip de entitate. Protecția este o cerință de reglementare pentru instituțiile de monedă electronică de a păstra banii clienților separați, dar nu este același lucru cu FSCS. Potriviți protecția cu toleranța dvs. la risc și nivelurile de numerar.

În cele din urmă, stabiliți așteptări realiste cu privire la termene. Acordați de la patru săptămâni la trei luni pentru conturile tradiționale și planificați-vă lansarea în consecință. Dacă trebuie să începeți să tranzacționați mai devreme, un cont digital poate reduce decalajul în timp ce finalizați integrarea completă în altă parte. Lista de verificare online UK Finance este o modalitate utilă de a confirma documentele necesare înainte de a aplica.

Alte rute pe care le puteți urma

1. Deschideți acum un cont digital, apoi adăugați o bancă tradițională pentru depuneri de numerar și împrumuturi ulterior.
2. Utilizați un furnizor cu integrări contabile puternice pentru a minimiza administrarea manuală din prima zi.
3. Împărțiți fondurile între grupurile bancare pentru a optimiza acoperirea FSCS acolo unde este cazul.
4. Începeți cu o ofertă de startup la o bancă importantă, apoi revizuiți după perioada gratuită.
5. Schimbați conturile pe măsură ce nevoile dvs. se schimbă, utilizând suportul și instrumentele de schimbare din Marea Britanie.

Întrebări frecvente, răspunsuri clare

Î: Am nevoie legal de un cont de afaceri? R: Dacă administrați o companie cu răspundere limitată sau un LLP în Marea Britanie, da. Întreprinderile individuale nu sunt obligate din punct de vedere legal, dar un cont separat ajută la păstrarea evidențelor curate și simplifică impozitele.

Î: Cât va dura aprobarea? R: Băncile tradiționale durează adesea de la patru săptămâni la trei luni din cauza verificărilor și întâlnirilor. Furnizorii digitali pot fi mult mai rapizi, ceea ce vă poate ajuta să începeți să tranzacționați mai devreme.

Î: Sunt banii mei protejați? R: Depozitele eligibile la băncile din Marea Britanie sunt protejate de FSCS până la 85.000 de lire sterline per grup bancar. Unii furnizori de monedă electronică protejează fondurile în loc de acoperirea FSCS. Verificați starea furnizorului dvs.

Î: De ce documente voi avea nevoie? R: Așteptați-vă la dovada înregistrării companiei, adresa afacerii, actul de identitate pentru directori și proprietari peste 10% și un plan de afaceri simplu. Dacă tranzacționați, băncile pot solicita extrase de cont sau conturi auditate.

Î: Care conturi sunt cele mai bune pentru întreprinderile individuale? R: Căutați taxe lunare mici sau inexistente, funcții puternice ale aplicației și protecție FSCS dacă acest lucru contează pentru dvs. Mulți furnizori se integrează cu Xero sau QuickBooks pentru a economisi timp la contabilitate.

Cum vă poate ajuta Switcha

Switcha vă va conecta cu cele mai bune opțiuni pentru ceea ce căutați, fie că este vorba de configurare rapidă, protecție FSCS, funcții internaționale sau controlul costurilor. Comparăm taxele, caracteristicile și calitatea serviciilor pentru furnizorii din Marea Britanie, astfel încât să puteți lua o decizie încrezătoare și informată, fără efort.

Informații importante

Acest ghid oferă informații generale, nu sfaturi financiare personale. Verificați întotdeauna taxele, eligibilitatea și protecțiile curente înainte de a aplica. Dacă nu sunteți sigur ce se potrivește circumstanțelor dvs., luați în considerare sfaturi financiare reglementate sau discutați direct cu furnizorul ales.